中国人民银行台州市中心支行副行长张华带队参加FM98.7台州综合广播《阳光热线》直播节目，着力宣传解读以服务民企、乡村、消费为主题的三个“十大行动”政策，并就贷款码、跨境人民币、反电诈、征信等相关政策进行解答与解读。

一、三个“十大行动”政策介绍和解读

（一）三个“十大行动”主要内容。近年来当地金融工作不断向符合新发展理念的重点领域和薄弱环节倾斜，以推动经济稳进提质、共同富裕、“双循环”格局等多重目标，金融政策支持力度和精准性也不断提高。2023年，人民银行台州市中心支行牵头工商联、农业农村、商务等部门，出台了三个“十大行动”。一是联合台州市工商联出台《金融赋能民企高质量发展十大行动》。包括开展民营小微企业融资破难、万家民营科技型企业大走访、民营企业低碳发展“绿链行动”、“台汇民企”汇率避险能力提升、涉外民企本外币一体化跨境结算便利、科技赋能民企融资便利、民企本外币合一银行账户便利、千家民企评银行、“便‘民’惠企”专项宣传和货币政策工具助力民企发展10项行动。二是联合台州市农业农村局出台《金融助力和美乡村建设十大行动》。包括农业农村重大项目金融保障、涉农主体信用评价创新、定制“台富·农创贷”专项产品、“三农”绿色转型、“一链一策”村集体经济提质增效、地理标志富农融资、农村金融综合服务站打造、“三农”涉外金融服务质效提升、农村综合金融服务服务优化、“三农”金融健康守护10项行动。三是联合台州市商务局出台《金融促进消费活力提升十大行动》。包括开展消费新名片培育助力、绿色消费支持、消费专场助力、生活圈消费提升烟火计划、跨境品质消费升级、养老托育消费关爱行动、合理住房消费安居行动、促消费金融综合服务能力提升、“消费券+”助消费、安心消费金融护航10项行动。

（二）三个“十大行动”都有涉及绿色、低碳转型的相关内容。发展绿色金融，是推动绿色发展的必然要求。绿色金融主要为促进环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动提供金融服务，是促进绿色低碳发展的催化剂和加速器。所以这次我们三个“十大行动”中均有涉及。其中，我们去年打造的“微绿达”普惠小微绿色金融应用场景，创新探索“流贷绿色识别、主体绿色评价、绿色信息共享”的模式，是支持助力民企、三农、消费者等市场主体绿色转型的重要手段。截至6月中旬，“微绿达”累计助力金融机构开展绿色流动性贷款认定2.1万笔、905亿元。此外，我们还推动银行机构持续丰富针对民营企业、三农、消费主体等的绿色金融产品，不断提升绿色金融服务覆盖面。截至一季度末，全市绿色贷款同比增速68.9%，为各项贷款增速的3.6倍。

（三）民营小微企业融资破难行动”帮助扶持小微企业突破融资难题、扩大小微企业贷款投放。一直以来，我们围绕敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，持续开展民营小微企业融资破难系列行动。今年以来，我们着力扩大民营小微企业信用贷款投放，充分运用科技手段完善小微企业大数据信用评价模式，积极开展基于多源数据融合的小微企业信用评价标准研制工作，进一步提升“央行货币政策+地方财政政策+第三方小微企业评级+银行授信”的融资服务。此外，我们还推进民营小微企业首贷户拓展行动，进一步下沉重心，扩大融资覆盖面和获得感。1-5月全市新增小微企业首贷户5801户、115.5亿元。5月末，全市普惠小微贷款增速30.1%、个体工商户贷款增速36.3%；普惠小微信用贷款增速41.6%、个体工商户信用贷款增速69.7%。

（四）“台富·农创贷”专项产品的特点、创新。“台富·农创贷”是今年我行牵头联合农业农村、财政、团委等部门，指导银行机构针对农创客群体推出的“台富”系列专项产品，主要有如下特点：一是全省率先开展“农创客”数字画像工作，从资本实力、运行能力、盈利能力、偿付能力、发展潜力5大维度，开发“农创客评价模型（V1）”以此为基础分类分档定制专项优惠信贷产品；二是部门合力，政策协同，健全配套支持，包括提供政策性担保、财政贴息、央行货币政策、风险补偿等。如针对重点项目，基于模型定量评分和专家定性打分，确定三星、二星、一星3档，分别给予较同类贷款8折、85折、9折利率优惠，给予2%、1.5%、1%财政贴息，担保费较同类业务均优惠0.15个百分点，若纳入“政银担”系统，担保费100%由财政补贴。重点项目通过农创客创业创新大赛产生，近期农业局正联合我行、团委、人社等部门在组织开展这个比赛。

二、“一链一策”助推村集体经济提质增效行动，什么是村集体“一链一策”。今年我行牵头农业农村、财政、金融办等部门，组织金融“一链一策”助推村集体经济提质增效行动，这也是金融助力扩中提低，建设“共富台州”的重要举措。我们组织26家金融机构牵头结对帮扶全市集体经济年经营性收入不足50万元的1161个行政村所在的119个乡镇（街道），从产业链角度帮助制定提质增效方案，建立健全“村集体+”金融服务模式，包括“村集体+共富工坊”“村集体+强村公司”“村集体+农业龙头企业”“村集体+农民专业合作社”“村集体+产业园”“村集体+乡村致富带头人”“村集体+特色旅游”等各类乡村产业链共富模式），丰富创新“台富·强村贷”系列优惠贷款，融资融智协同促发展。

三、“贷款码”具体怎么操作申请贷款。“贷款码”是人民银行杭州中心支行联合浙江省市场监督管理局共同推出，为小微企业和个体工商户提供融资需求发布和对接服务的平台。“贷款码”主要是便利企业，企业贷款无需知道拟申请银行的联系方式，随时随地通过用浙里办、云闪付、支付宝、微信“扫一扫”二维码进入融资申请界面，填写基本信息（企业名称、经办人信息、贷款金额），选定意向银行（最多2家），就可申请贷款，非常便捷。目前实施“135”工作制度，即银行接收融资需求申请后，“当天安排客户经理、3个工作日内联系申请人、对符合条件的申请人5个工作日内完成授信审批手续、对不符合条件的申请人及时有效沟通解释。

四、跨境人民币结算对外贸企业有些便利。跨境人民币顾名思义，就是跨境收支结算使用人民币进行，可以为涉外企业带来三方面好处：一是无需兑换，简化结算手续，节约汇兑成本，二是直接本币收支，可以规避汇率风险，三是可以利用境内境外两个市场拓展融资渠道，进行比较选择，降低融资成本。

五、支付反诈相关内容

（一）《反电信网络诈骗法》介绍。2022年9月2日，第十三届全国人大常委会第三十六次会议审议高票通过了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》。12月1日，《反电信网络诈骗法》正式施行，这是我国第一部专门、系统、完备规范反电信网络诈骗工作的法律，全面构筑打击治理电信网络诈骗活动的法治保障。《反电信网络诈骗法》快速出台有其一定的背景：一是贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神和党中央决策部署，要求必须制定一部专门的反电信网络诈骗法，习近平总书记多次作出重要指示强调：“要坚持以人民为中心，全面落实打防管控各项措施和金融、通信、互联网等行业监管主体责任，加强法律制度建设，加强社会宣传教育防范，坚决遏制此类犯罪多发高发态势。”二是电信网络诈骗犯罪已成为主流犯罪，严重危害人民群众人身财产安全、破坏社会诚信、损害国家形象，必须从人民立场出发，坚决打击治理这一违法犯罪活动。三是原先各部门打击治理电信网络诈骗的法律规定比较分散，立法方面也需要进一步完善。

（二）新法实施后，普通公众要承担哪些责任呢。主要有3个方面的责任：一是不做“帮凶”，不买卖出租出借账户；二是不当“阻挠者”，配合银行开展尽职调查。三是避免成为受害人，提高识诈反诈能力。

（三）如何防范电信网络诈骗。防范受骗的首要前提是保护个人信息，包括个人账户、身份证、手机信息等，其次是通讯端，屏蔽境外电话、荐股类电话，最后是资金端，谨慎转账至异地陌生账户。从台州的受害人情况分析，投资理财诈骗与刷单诈骗是最为常见的，其中投资理财类受骗金额在所有诈骗类型中居首，遇到此类诈骗可以将诈骗分子的有关信息上传至国家反诈app。如果真的不小心被骗了，要准确记录收款人账号户名或转账工具信息，及时拨打110或96110或就近报案。

六、征信管理相关内容

（一）金融机构报送不良信息前为告知，是否可以投诉该金融机构，能不能修改征信报告上的内容。可以投诉，但不能修改。如果金融机构在向征信中心报送你的逾期等不良信息前未告知你，就侵害了你的知情权，《征信业管理条例》第十五条“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。”，相关违法行为将由人民银行征信管理部门进行查处。但如果你确实存在逾期情况，就不能修改你的征信报告，我们建议你先及时还请欠款，结清欠款5年后，征信报告不再暂是该条信息。征信信息客观反映信贷事实，无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除征信报告中展示无误的不良信息。另外，从我们多年处理投诉的经验来看，金融机构的告知短信一般由系统自动发送，漏发的情况十分罕见。大多情况都是由于客户本身通信号码变更，手机拦截导致的。

（二）2023年国家发展和改革委员会发布了《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法》（简称《信用修复管理办法》）指出信用主体依法享有信用信息修复的权利，那逾期记录等失信信息是否可以提出修复。不能，首先《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法》明确修复的内容，其中第四条"本办法所称的失信信息，是指全国公共信用信息基础目录和地方公共信用信息补充目录中所列的对信用主体信用状况具有负面影响的信息，包括严重失信主体名单信息、行政处罚信息和其他失信信息。"直白的说，就是行政部门对信息主体的处罚类信息，信贷信息不是该办法的管理范围。信贷信息根据《征信业管理条例》第十六条 “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年”，不存在修复一说，如果有代理机构以《信用修复管理办法》为由，混淆“征信异议”和“信用修复”的概念，利用公众对征信法规政策不了解，基于删除不良征信信息的心理，邀请信息主体做信用修复，企图达到骗取钱财的目的，大家要谨防被骗。