台州市互联网金融风险专项整治工作实施方案

为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规 行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进我市互联网金融 规范有序发展，根据《浙江省互联网金融风险专项整治工作实施 方案》（浙政办发〔2016〕62 号），制定本方案。

一、组织领导

市政府成立由分管副市长担任组长，市级有关单位负责人参 加的台州市互联网金融风险专项整治工作领导小组（ 以下简称领导小组），统筹推进整治工作。市领导小组办公室设在市金融办， 负责领导小组办公室日常事务。市金融办、人行台州市中心支行、 台州银监分局、市市场监管局等部门根据上级对应部门牵头部署 的专项整治工作以及本方案要求，分别负责相应领域的专项整治 工作。各县（市、区） 政府、台州经济开发区管委会成立以分管金融的领导为组长的落实整治方案工作领导小组，组织本地区专 项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向市领导小组报备。

二、整治内容

（ 一）P2P 网络借贷和股权众筹业务。

1. P2P 网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息 中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不 得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方 法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理 等业务外，不得从事线下营销。

2.  股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股 实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披 露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3. P2P 网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产 管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P 网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理， 遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择 符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安 全，不得挪用或占用客户资金。

4.  房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构 等未取得相关金融资质，不得利用 P2P 网络借贷平台和股权众筹 平台从事房地产金融业务； 取得相关金融资质的，不得违规开展 房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调 控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网 “众筹买房”等 行为，严禁各类机构开展 “首付贷”性质的业务。

（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.  互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开 展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企 业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取 “穿透式”监管方式，根据业务实质认定业务属性。

2.  未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过 打包、拆分等形式向公众销售。采取 “穿透式”监管方式，根据 业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投 资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给 风险承受能力不相匹配的客户。

3.  金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开 展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取 “穿透式”监管方式，透过表面判 定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.  同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易 等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集 团建立 “防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实 防范风险交叉传染。

（ 三）第三方支付业务。

1.  非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金 账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业 银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以 “吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制， 引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的 宗旨。

2.  根据人民银行统一要求，非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付 业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构 进行。

3.  开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证 经营网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等支付业务。

（ 四）互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确、不 得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的 从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务 资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可 的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、责任分工

第三方支付风险专项整治工作由人行台州市中心支行牵头； P2P 网络借贷风险专项整治工作由台州银监分局牵头； 股权众筹 风险专项整治工作由市金融办配合省证监局进行牵头； 互联网保 险风险专项整治工作由市金融办配合温州保监分局进行牵头； 互 联网金融领域广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治 工作由市市场监管局及金融管理部门牵头； 通过互联网开展资产 管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作，由市金融办与人行 台州市中心支行共同牵头负责。市经信委、电信台州分公司、移 动台州分公司、联通台州分公司负责加强对互联网金融从业机构 网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予 以处置，做好专项整治的技术支持工作。市建设局与金融管理部 门共同对房地产开发企业、房地产中介机构利用互联网从事金融 业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。市 委宣传部牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。市公安 局负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活 动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作； 指 导、监督、检查互联网金融从业机构落实信息安全等级保护工作， 监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措 施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动； 指导县（市、 区） 公安部门在当地党委、政府的领导下，会同相关部门共同做 好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。市信访局会同 相关部门负责信访人相关信访诉求事项的接待、疏导和转办工作， 积极推动问题化解。市维稳办、市发改委、市财政局、市商务局、 市法制办、市法院、市检察院等配合做好相关工作。

各县（市、区） 政府、台州经济开发区管委会负责实施。各 个分领域专项整治需成立专门工作小组的，由整治工作牵头单位 负责组建并制定相应实施办法，各相关单位予以配合。

四、实施步骤

（ 一）开展摸底排查。

各县（市、区） 政府、台州经济开发区管委会制定本地区清 理整治方案，2016 年 7 月 15 日前向市领导小组办公室报备。各

有关单位、各县（市、区） 政府、台州经济开发区管委会分别对 本地区或行业进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注 册所在地和经营所在地的政府要加强合作，互通汇总摸查情况， 金融监管部门予以积极支持。对于涉及资金量大、人数众多的大 型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业， 一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关单位。各 有关单位、各县（市、区） 政府、台州经济开发区管委会根据摸 底排查情况完善牵头领域或本地区清理整顿方案。此项工作于 2016 年 7 月 28 日前完成并报市领导小组办公室。

（二）实施清理整顿。

各有关单位、各县（市、区） 政府、台州经济开发区管委会 对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展 集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具 整改意见，并监督从业机构落实整改要求。此项工作于 2016 年 11 月 25 日前完成，并将完成情况报市领导小组办公室。

（ 三）督查和评估。

市领导小组成员单位和各县（市、区） 政府、台州经济开发 区管委会分别组织自查。市领导小组组织开展对重点领域和重点 地区的督查和中期评估，对于好经验好做法及时推广，对于整治 工作落实不力的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此 项工作同步于 2016 年 11 月底前完成。

（ 四）验收和总结。

市领导小组组织对各领域、各县（市、区） 政府、台州经济 开发区管委会清理整顿情况进行验收。各分领域牵头单位形成的 牵头领域整治报告和各县（市、区） 政府、台州经济开发区管委 会形成的本行政区域整治报告，应于 2017 年 1 月 9 日前报送市领 导小组办公室。

五、工作要求

（ 一）打击非法，保护合法。

准确把握和处理好合法与非法、规范与发展、整治与保护的 关系，明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律 和风险底线。

（二）积极稳妥，有序化解。

紧密结合全市实际，工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不 同风险领域，明确重点问题，分类处理，精准施策。

（ 三）明确分工，强化协作。

按照部门职责明确的分工和本方案要求。按照省级部门相关 整治要求，结合台州实际，制定本部门专项整治细则。充分考虑 互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治 任务，共同落实整治责任。

（ 四）远近结合，边整边改。

立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险。着眼 长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则， 建立健全互联网金融监管长效机制。