作为一款由市政府引导支持、提倡全民参保、保险公司承担保险责任、与社会医疗保险相衔接、面向我市全体基本医保参保人员的补充型商业医疗保险——“台州利民保”，受到了全市各界及市民的广泛关注与热烈讨论。

可以说，“台州利民保”的推出，标志着我市在构建多层次医疗保障体系上，又迈出了重要的一步。台州600多万参保群众的医疗保障水平，得到了进一步的提升，为打造共同富裕先行市提供了有力保障。

什么是“台州利民保”？

“台州利民保”是台州为了减轻群众特大疾病负担，以防范因病致贫、因病返贫问题，按照“政府引导、定位补充、投赔简便、商业运作”的原则而设立的城市定制化补充医疗保险。通过商业保险公司应用补充医疗保险在保障民生等方面的作用，助力台州完善多层次医疗保障体系，满足多元化医疗保障需求。

3月10日，市医保局会同市财政局、市银保监分局、市税务局等4部门联合下发了《台州市商业补充医疗保险实施方案（试行）》。

4月8日，市医保局组织专家通过公开招投标，确定人保财险台州市分公司、中国人寿台州分公司、平安财险台州中心支公司、太保寿险台州中心支公司、泰康人寿台州中心支公等5家商业保险公司组成共保体，具体负责我市商业补充医疗保险的承办工作。

9月15日，经过紧张有序、紧锣密鼓的筹备工作，“台州利民保”正式上线。

以上是“台州利民保”的“台州速度”。

不同于其他普通的商业医疗保险，“台州利民保”的“利”，主要体现在着力保大病、参保零门槛、病史无限制、报销结算“一站式”这4个点上。

群众投保和理赔，均不设年龄、既往病史、健康状况、职业等限制条件，保费与个人疾病风险脱钩。凡是台州市基本医保参保人员，在今年12月25日前，都可以参保“台州利民保”。2022年度缴费100元，最高可获300万元的医疗保障，享受待遇的期限为2022年1月1日至12月31日。

“该产品的设计把握住了‘全覆盖、可衔接、可持续’三个基本原则。”台州银保监分局党委书记、局长曹光群表示，指导“台州利民保”承保机构在产品方案设计时，“台州利民保”将保障范围，与现有的城乡基本医保、大病保险、医疗救助和其他补充保险充分衔接，按照保重病、保大病原则，适当倾斜对重特大疾病的赔付，发挥补充保险的梯次减负作用。

保险责任有3项，最大限度让利于民

“台州利民保”是商业保险公司参与构建多层次医疗保障体系的一项具有里程碑意义的探索，在政府主导模式下，充分发挥商业保险对冲风险的杠杆作用，为精准服务台州地区医疗保障问题提供了思路。

关于“台州利民保”的保障范围，人保财险台州市分公司党委书记、总经理姜楠表示，可以分为三个责任范围。

责任一，是住院期间产生的医保目录内个人负担费用。

在保障期内，被保险人在医保定点医疗机构发生的符合医保基金支付范围的医疗费用，经医保报销后，2万元起付线（与大病起付线保持一致，大病起付线以上部分0免赔）以上部分按55%比例进行报销，大病起付线以上部分0免赔，年度累计最高支付限额为100万元。

责任二，是住院期间产生的未纳入医保报销的合理费用。

这里分成两块费用，分别是自费药品，超过限定支付范围的诊疗服务、医用材料及单项累计超限额的医用材料费用。累积起付线为0.5万元，0.5万元至3万元部分报销30%，3万元（含）以上部分报销50%，年度累计最高支付限额为100万元。

“‘台州利民保’将医保目录未纳入的537种药品纳入了报销范围，大大扩展了医务工作者和患者在住院期间药品选择的范围。”姜楠说。

责任三，是外购特定肿瘤及危重症创新药品费用。

姜楠说，考虑到大量的肿瘤及危重症患者，在非住院期间，仍需长期服用一些高价值的靶向治疗等药品，“我们结合台州疾病谱历史数据，经过各病种领域专家遴选，筛选了32种创新药品和罕见病用药。”

而这32种药品，适应症基本涵盖了我市高发性的肿瘤疾病，患者可凭处方在市内已开通一卡通刷卡的指定药店购买。此项费用的起付线为1万元，起付线以上部分按50%比例进行报销，年度累计最高支付限额为100万元。

具体保障详情，可关注“台州利民保”微信公众号在线查询。

商业医疗补充保险 将成为台州民生工程之一

让台州百姓患病看得起，特药吃得起——这是推出“台州利民保”的最根本原因。

作为我市历史上第一款，也是目前唯一一款，在政府指导监督下制定的商业补充医疗保险产品，“台州利民保”在基本医疗保险保基本的基础上，将发挥商业补充保险对重大个人医疗负担的社会共济作用，对提升全市的医疗保障水平具有积极的作用。

在政策上，台州政府给予了“台州利民保”一定的支持。

“比方说支持医保个账支付。我们打通了医保个账支付渠道，台州市职工医保参保群众，可使用其个人历年账户余额给自己购买，也可给家庭成员（配偶、子女、父母）购买，缴费负担大大减轻。”台州市医疗保障局党组书记、局长蔡文富说，“我们还鼓励用人单位和城乡集体经济组织，为职工和居民购买商业补充医疗保险。”

与此同时，“台州利民保”的运行还受政府部门监督。市医保局、财政局、银保监分局等部门建立健全长效监管机制，对承办保险公司的产品精算、运营经办加强监管和风险预警，落实风险防范与规范发展。

另外，我市对“台州利民保”的成本率有明确的要求，低于90%（不含）的结余费用，将用于以后年度以丰补歉，承保机构不能作为盈余分配，下一年度可降低保费或提高保障待遇，最大限度让利于人民群众。

曹光群认为，“台州利民保”以契合台州地域特征的医疗保障需求、健康管理服务为宗旨，正式在全市范围内推广，造福于民。而这样的商业医疗补充保险，也将成为一项台州的民生工程，有着宽阔的发展前景。